Der Weg zu einem klugen Anleger:in ist oft mit Fehlern gepflastert. Aber wenn wir mit ein wenig Intelligenz vorgehen, können wir viel Weisheit aus den Fehlern anderer gewinnen und nicht nur unsere eigenen machen.
Dies ist zwar kein Film, aber ich möchte mit dem Hinweis beginnen, dass „jede Ähnlichkeit mit realen und tatsächlichen Namen rein zufällig ist“. Aber die folgende Geschichte ist vielen Anlegern und Anlegerinnen passiert, auch mir. Mal sehen, ob sie auch Ihnen bekannt vorkommt.
Ein Märchen so alt wie die Zeit
Es beginnt damit, dass Sie von einem Freund von einer interessanten Investitionsmöglichkeit erfahren. Sie sind sich nicht sicher, ob Sie investieren sollen oder nicht, also warten Sie ein paar Wochen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Die Menschen um Sie herum und die Nachrichten, die Sie lesen, scheinen ständig über diese unglaubliche Investitionsmöglichkeit zu sprechen. Irgendwann halten Sie es nicht mehr aus und beschliessen, zu investieren. Schliesslich ist es schwer herauszufinden, wann man investieren sollte, und es scheint, als könnte man immer noch schnell Geld verdienen. Warum also an der Seitenlinie bleiben?
Realitätsprüfung
Doch dann beginnt der Wert Ihrer neuen Investition zu sinken. Sie überprüfen ständig Ihr Konto und lesen die Nachrichten. Die so genannten Experten sagen, dass es sich wahrscheinlich nur um einen kurzfristigen Rückgang handelt und es wieder aufwärts gehen wird. Wenn Sie geduldig genug sind.
Damit haben Sie kein Problem. Langfristige Investitionen sind schliesslich wichtig. Leider sinkt der Wert der Anlage entgegen den Vorhersagen der Experten immer weiter. Sie sprechen mit Ihrem Freund, der Ihnen diese Anlagemöglichkeit empfohlen hat, und er sagt: „Ja, ich mache mir keine Sorgen. Ich habe sowieso nur eine kleine Menge davon gekauft, und ich habe andere Anlagen, die sich gut entwickeln“. Sie fragen sich, was das für andere Anlagen sind, und beschliessen, auch in sie zu investieren. Schliesslich ist Diversifizierung keine schlechte Sache.
Obwohl Sie sich nach Kräften bemühen, die besten Anlagepraktiken in den Griff zu bekommen, geht der Markt immer weiter zurück und Ihre Anlagen gehen mit ihm. Sie werden mit der hässlichen Wahrheit konfrontiert: Sie haben viel Geld verloren, und ehrlich gesagt, wissen Sie nicht, warum. Sie machen sich eine mentale Notiz für das nächste Mal – Sie sollten nur in etwas investieren, das Sie verstehen.
Aus und vorbei
Irgendwann beschliessen Sie, dass Sie die Nase voll haben. Sie verkaufen Ihre Anlagen und sparen das wenige Geld, das noch übrig ist. Sie erkennen, dass Sie nie mehr Risiko eingehen sollten, als Sie verkraften können. Während Sie über Ihre schmerzliche Erfahrung nachdenken, sehen Sie, wie der Markt wieder steigt, als ob er Sie verhöhnen würde. Sie können es nicht fassen, aber Sie beschliessen, dass „Investieren nichts für Sie ist“.
Erfahrung ist der beste Lehrer
Es braucht Zeit, um sich von solchen Erfahrungen zu erholen. Vor allem, weil Verluste starke emotionale Reaktionen auslösen. Aber auch wenn die ersten Begegnungen mit der Welt der Investitionen oft brutal sind, so sind sie doch oft die aufschlussreichsten. Ich würde sogar behaupten, dass Sie durch diese Erfahrung fünf wichtige Anlagegrundsätze gelernt haben. Schauen wir sie uns an:
- Es ist schwierig herauszufinden, wann man investieren sollte
In der Investmentwelt nennen wir dies „Market Timing“. Eine weit verbreitete Meinung ist, dass es unmöglich ist, die Märkte zu timen – d.h. zum richtigen Zeitpunkt zu investieren und zu veräussern. Es gibt zwar keinen allgemeingültigen Beweis dafür, aber die Erfahrung zeigt, dass dies ein schwieriges Unterfangen ist. Aber wir haben nicht immer eine Wahl. Sie entscheiden zum Beispiel auch nicht, wann Sie Ihr Gehalt oder eine Erbschaft erhalten. Der Punkt ist, dass die Beschleunigung oder Verzögerung einer Investitionsentscheidung oft auf emotionalem Denken beruht. In der obigen Geschichte wurde die Entscheidung des Protagonisten, zu investieren, durch die Angst ausgelöst, etwas zu verpassen. Bevor man also das Timing der Märkte bestimmt, ist es ratsam, sich selbst zu timen.
- Langfristiges Investieren ist wichtig
Es gibt mehrere Gründe, warum langfristiges Denken wichtig ist. Erstens steigen die Chancen, kein Geld zu verlieren, statistisch gesehen mit der Zeit, da der Zinseszinseffekt zum Tragen kommt. Zweitens verringert ein langfristiger Ansatz die Versuchung, sich über kurzfristige Marktschwankungen Gedanken zu machen.
- Diversifizierung ist keine schlechte Sache
Diversifizierung kann ein mächtiger Verbündeter sein, wenn sie in der richtigen Grössenordnung erfolgt. Sie kann Ihnen helfen, das Verlustrisiko zu vertretbaren Kosten zu mindern. Wir haben den Vorteilen und Nachteilen der Diversifizierung einen ganzen Artikel gewidmet.
- Investieren Sie in etwas, das Sie verstehen
Auch wenn der Erfolg einer Investition vom Glück abhängt, sollte es nicht das einzige sein, womit Sie ausgestattet sind. In der Luftfahrtindustrie gibt es ein Sprichwort: „Man beginnt mit einer Tasche voller Glück und einer leeren Tasche voller Erfahrung. Der Trick ist, die Tasche mit der Erfahrung zu füllen, bevor man die Tasche mit dem Glück leert“. Wenn Sie wissen, in was Sie investieren, und wenn Sie davon überzeugt sind, wird Ihnen das in schlechten Zeiten helfen. Und wenn Sie sich nicht sicher sind, wie das geht, kann Ihnen ein Anlageexperte helfen.
- Gehen Sie nicht mehr Risiko ein, als Sie verkraften können.
Dies ist möglicherweise einer der wichtigsten Grundsätze des Investierens. In der Tat dreht sich bei der Geldanlage alles um Risiko und Ertrag. Die Beziehung zwischen diesen beiden ist das Herzstück vieler wichtiger Finanzkonzepte wie Vermögensallokation, Portfoliokonstruktion usw.
Eine neue Geschichte
Unsere Geschichte hat uns also wichtige Investitionsprinzipien gelehrt. Die Anwendung dieser Prinzipien kann zu einem anderen Ergebnis und einer anderen emotionalen Reise führen. Vor allem aber können sie Ihnen helfen, die gleichen alten Fehler zu vermeiden und Ihre eigene Investitionsgeschichte zu schreiben.
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