Die Welt des Bankwesens und der Geldanlagen erfährt eine erfahrungsbasierte Erneuerung. Höchste Zeit. Doch wie sieht diese Welt für eine Anlegerin oder einen Anleger aus, der diese zum ersten Mal betritt?
Bist Du einer dieser Menschen?
Ich meine, einer dieser Menschen, die immer die Details des Alltags planen. Sei es die perfekte Flasche Rotwein für den Abend mit Freunden zu kaufen. Die Einladungen für den Kindergeburtstag schon Monate im Voraus zu entwerfen. Oder für die nächsten grossen Familienferien eine ausgeklügelte Reiseroute auszutüfteln? Fragst Du dich auch immer mal wieder, ob du auf dem richtigen Weg bist, um Deine langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen? Und – welche sind das genau?
Während viele Fragen des alltäglichen Lebens einfach zu klären sind, gibt es für andere keine klaren Antworten. Und von allen Ungewissheiten im Leben sind die finanziellen oft jene, die am schwierigsten zu besprechen sind. Entweder, weil man sich über die finanziellen Ziele nicht im Klaren ist oder weil man nicht weiss, mit wem man sie besprechen soll.
Moment mal. Ist nicht genau das die Aufgabe von Banken?
Grundsätzlich sollten Banken Menschen wie Dir und mir helfen, Geld in Richtung unserer Bedürfnisse und Ziele zu lenken. Wir sollten uns auf ihre finanzielle Expertise verlassen können. Bei Grundlegendem, wie dem Erhalt unseres Vermögens, aber auch beispielsweise bei Investitionen in nachhaltige Energie-Startups. Die Bank als Partnerin und Begleiterin auf einem gemeinsamen Weg. Eine ideale Vision, die man in der Realität oft vergebens sucht.
Dank Technologie und einem besseren Verständnis von Kundenbedürfnissen sind wir heutzutage an ein höheres Serviceniveau gewohnt.
Die Empathie-Lücke
Ein wichtiges Bedürfnis der Kundschaft von heute ist eine einzigartige Customer Experience. Stell dir folgendes Szenario vor: Du rufst bei einer Bank an, um neue Kundin oder Kunde zu werden und die wichtigsten Aspekte Deines Lebens zu besprechen. Stattdessen wirst Du abgewiesen und sollst einen einstündigen Termin in der Folgewoche buchen. Nun wartest Du auf dieses kostbare einstündige Zeitfenster am nächsten Dienstag um 12 Uhr.
Am D-Day betrittst Du diese etablierte Bank mit Deinen Sorgen, Fragen und sogar ein paar Ideen für Deine finanzielle Zukunft. Doch die meiste Zeit verbringst Du damit, Administratives zu besprechen und haufenweise unklare Dokumente zu unterschreiben. Nach 50 Minuten eröffnet der Berater endlich ein Konto und ihr beginnt das Anlagegespräch, auf das Du gewartet hast.
Nach ein paar allgemeinen Tipps fragt der Berater, ob du Kinder hast – damit er für sie gleich ein Konto eröffnen kann. Es folgen Fragen zu Deinem Investitionshorizont und Risikoprofil. Daraufhin schlägt er Dir vor, in einen ihrer generischen Fonds zu investieren.
Möglicherweise bist Du zum Termin gegangen, um Dein Geld sicher anzulegen. Aber auch mit dem Wunsch, in ethisch handelnde Unternehmen zu investieren. Vielleicht hast Du unterschiedliche Ziele und stellst Dir unterschiedliche Zeithorizonte für Deine Investitionen vor. Vielleicht spiegelt das ermittelte Risikoprofil gar nicht Deine Investitionsbereitschaft oder Deine wahren Motive wider.
Deine Bedürfnisse und Wünsche zu verstehen hätte der Nährboden für eine fruchtbare Diskussion sein können. Stattdessen fand ein generisches Beratungsgespräch statt. Und Du wurdest mit einer unbefriedigenden Erfahrung zurückgelassen.
Dank Technologie und einem besseren Verständnis von Kundenbedürfnissen sind wir heutzutage an ein höheres Service-Niveau gewohnt. Banken müssen ihre Augen, Ohren und ihren Verstand offenhalten, um uns wirklich zu verstehen. Wir haben Bedürfnisse und Erwartungen, Zweifel und Ängste. Sind Banken nicht dazu da, diese zu verstehen und uns zu beraten?
Grosse Erwartungen
Wo es Probleme gibt, gibt es auch Lösungen und Chancen. Heutzutage werden auf Kundenbedürfnisse von einer neuen Generation von Finanzdienstleistern eingegangen. Die Digitalisierung bringt nicht nur neue Technologien und eine neue Generation von Bankerinnen und Banker mit sich, sondern auch einen stärkeren Fokus auf die Bedürfnisse der Kundschaft. Heutzutage muss man kein Finanz-Genie mehr sein, um sich in der Welt der Geldanlagen und Investments zurechtzufinden. Eine Welt voller Möglichkeiten liegt uns zu Füssen, die Flexibilität und Selbständigkeit verspricht – die Chance, selbst zu entscheiden, wie wir unser finanzielles Leben gestalten.
Was Du erwarten kannst
Man sagt, der Luxus von heute sei der Standard von morgen. Was kannst und solltest Du also von Deiner neuen Bank erwarten?
Einfacher Zugang
Dank Digitalisierung sollte sich ein Konto in wenigen Minuten von überall aus eröffnen lassen. Mit minimalen Verwaltungsabläufen.
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Haftungsausschluss:
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Alpian wird seine Produkte und Dienstleistungen kurz nach Inkrafttreten seiner Banklizenz auf den Markt bringen und im dritten Quartal 2022 für die Öffentlichkeit zugänglich sein.
