Mit der Markteinführung von Alpian als erste digitale Privatbank der Schweiz wurde ein neues Publikum von wohlhabenden Menschen in der Schweiz mit der Idee der personalisierten Geldanlage in Berührung gebracht.
Wir hatten die Gelegenheit, mit Gianmarco Bonaita – dem stellvertretenden Geschäftsführer von Alpian – darüber zu sprechen, was das für Menschen bedeutet, die noch nie die Vorteile einer Privatbank genutzt haben, und was an einer solchen Bank so besonders ist.
Eine digitale Privatbank ist ein völlig neues Konzept. Warum hat Alpian diesen Ansatz gewählt?
Der Bankensektor und dessen Kunden haben sich in den vergangenen zehn Jahren sehr stark verändert. Der andauernde Trend nach Digitalisierung über die Branchengrenzen hinaus hat auch vor der Finanzbranche nicht Halt gemacht. Am deutlichsten zeigt sich das wahrscheinlich an der Fülle an Apps im Bankingsektor. Diese Entwicklung wurde von der weltweiten Pandemie noch weiter vorangetrieben.
Wir bei Alpian sind davon überzeugt, dass sich mobile Apps nicht nur im Privatkundengeschäft, sondern auch in der Vermögensverwaltung zu echten Vorzeigeprodukten entwickeln. Wir glauben, dass das Digitale in der Zukunft des Private Banking eine immer wichtigere Rolle spielen wird.
Unser Team aus Beratern und zertifizierten Experten steht jedem unserer Kunden über die Alpian App beratend zur Seite. Durch die von uns eingesetzte Technologie können unsere Berater einen möglichst kundenorientierten Ansatz verfolgen.
Doch ist die vollständige Digitalisierung der Private-Banking-Erfahrung die richtige Antwort auf diese Entwicklung?
Unserer Meinung nach nicht. Unser Ansatz der Vermögensverwaltung legt grossen Wert darauf, die Menschen auf menschlicher Ebene zu verstehen. Unser Team aus Beratern und zertifizierten Experten steht jedem unserer Kunden über die Alpian App beratend zur Seite. Durch die von uns eingesetzte Technologie können unsere Berater einen möglichst kundenorientierten Ansatz verfolgen.
Das Konzept «Wohlstand jenseits von Geld» scheint für Alpian ein zentraler Antrieb zu sein. Warum ist das so wichtig?
Die Antwort auf diese Frage liegt auf der Hand: Die Grundidee hinter Private Banking – ob traditionell oder digital – besteht darin, der ganz persönlichen Vorstellung von Wohlstand jedes Kunden gerecht zu werden. Dabei handelt es sich um Ziele, die über Geld an sich hinausgehen. So kann zum Beispiel die finanzielle Sicherheit der eigenen Kinder und Enkelkinder für jemanden die oberste Priorität darstellen.
Unsere Aufgabe ist es, die verschiedenen Nuancen zu verstehen, die mit diesem Ziel einhergehen, und die Strategien zu entwickeln, mit denen Sie Ihre wichtigsten Finanzziele erreichen. Jedes Mal, wenn wir einen neuen Service oder eine neue Funktion entwickeln, fragen wir uns dabei, ob der Service oder die Funktion unsere Kunden dabei unterstützt, das zu erreichen, was sie unter «Wohlstand jenseits von Geld» verstehen.
Die von uns angebotene digitale Erfahrung bietet den Kunden Zugang zu wichtigen Private-Banking-Services, z. B. die Anlage in ein personalisiertes Vermögensverwaltungsportfolio mit dem Potenzial zur Wirkungsorientierung und die Beratung durch professionelle Finanzberater.
Was macht Alpian im digitalen Private-Banking-Sektor so einzigartig?
Traditionelle Privatbanken richten sich üblicherweise an sehr wohlhabende Personen. Unsere Zielgruppe ist der erste Aspekt, in dem wir uns von anderen Privatbanken unterscheiden.
Wir haben festgestellt, dass vermögende Privatpersonen (mit einem investierbaren Vermögen zwischen 100’000 CHF und 1’000’000 CHF) nur schwer Zugang zu Private-Banking-Dienstleistungen erhalten. Deshalb wollten wir eine Lösung entwickeln, mit der auch diese Personen echte Private-Banking-Services nutzen können.
Das macht Alpian disruptiv. Die von uns angebotene digitale Erfahrung bietet den Kunden Zugang zu wichtigen Private-Banking-Services, z. B. die Anlage in ein personalisiertes Vermögensverwaltungsportfolio mit dem Potenzial zur Wirkungsorientierung und die Beratung durch professionelle Finanzberater. Und all das zu einem Bruchteil der Kosten einer traditionellen Privatbank.
Darüber hinaus sind wir vollständig von der FINMA lizenziert. Damit sind wir die erste digitale Privatbank, die das geschafft hat.
Das sind wirklich zahlreiche Unterschiede. Wollen Sie so das Private Banking demokratisieren?
Ganz genau. Wir glauben, dass eine ganz neue Bevölkerungsschicht signifikant von einfachen und smarten Finanzdienstleistungen und dem Zugang zu erstklassigen Kundenberatern über eine digitale Nutzererfahrung profitieren kann. Dies kann ein bestehendes Problem lösen, da die Menschen sehr beschäftigt sind und wenig Zeit haben, um sich über Finanzthemen zu informieren.
Die Umwelt spielt ebenfalls eine wichtige Rolle für die Menschen. Wie können digitale Privatbanken ihnen helfen, eher werteorientierte Ziele zu erreichen?
Heutzutage wollen die Menschen das Potenzial ihres Geldes voll ausschöpfen. Diesem Aspekt haben wir bei Alpian viel Aufmerksamkeit gewidmet. Für uns spielt Impact Investing eine zentrale Rolle bei der Frage, wie ein Portfolio personalisiert werden kann. Kunden von Alpian können selbst entscheiden, wie viel Impact sie in ihr Portfolio aufnehmen möchten, und es somit auf menschen- oder umweltbezogene Themen ausrichten.
Das klingt interessant! Spielen die Vermögensberater von Alpian bei diesem Prozess eine Rolle?
Tatsächlich begleiten sie die Kunden bereits zu einem deutlich früheren Zeitpunkt. Denn das Wealth Management Team von Alpian unterstützt und berät seine Kunden von Beginn ihrer Reise an, indem es ihnen über Videoanrufe und Chats persönlich zur Seite steht.
Das Team spricht mehrere Sprachen fliessend, darunter Deutsch, Französisch, Italienisch und Englisch. Die Kunden können sich mit alltäglichen Fragen zum Banking und zur Vermögensverwaltung an das Team wenden und sie werden zu den beiden Mandatstypen beraten, die Alpian anbietet: «Managed by Alpian» und «Guided by Alpian».
Unter dem Mandat «Managed by Alpian» wird das Vermögen der Kunden in Übereinstimmung mit dem Risikoprofil verwaltet, das beim Onboarding-Prozess erstellt wurde. In Kürze wird Alpian auch das «Guided by Alpian»-Beratungsmandat anbieten, wodurch die Kunden auf Grundlage ihres Risikoprofils und der verfügbaren Produkte eine regelmässige Beratung und Empfehlungen erhalten. Unter diesem Mandat verwalten die Kunden ihre Konten selbst, erhalten dabei aber erstklassige Beratung von Alpian-Finanzexperten.
Vielen Dank, Gianmarco!
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