Le chemin à parcourir pour devenir un investisseur avisé est souvent pavé d’erreurs. Mais si nous procédons avec un peu d’intelligence, nous pouvons tirer beaucoup de sagesse des erreurs des autres, et pas seulement des nôtres.
Il ne s’agit peut-être pas d’un film, mais j’aimerais commencer par préciser que « toute ressemblance avec des noms réels et actuels est purement fortuite ». Mais l’histoire ci-dessous est arrivée à de nombreux investisseurs, dont moi. Voyons si elle vous semble familière.
Un conte vieux comme le monde
Tout commence lorsque vous entendez parler d’une opportunité d’investissement intéressante par un ami. Vous ne savez pas si vous devez investir ou non, et vous attendez quelques semaines avant de prendre une décision. Les gens autour de vous et les nouvelles que vous lisez semblent parler constamment de cette incroyable opportunité d’investissement. À un moment donné, vous n’en pouvez plus et vous décidez d’investir. Après tout, il est difficile de savoir quand investir, et il semble que vous puissiez encore gagner rapidement de l’argent. Alors pourquoi rester sur la touche ?
L’épreuve de la réalité
Mais voilà que la valeur de votre nouvel investissement commence à baisser. Vous vous retrouvez à vérifier constamment votre compte et à consulter les actualités. Les soi-disant experts disent qu’il s’agit probablement d’une baisse à court terme et que la valeur va remonter. Si vous êtes suffisamment patient.
Cela ne vous pose aucun problème. Après tout, il est important d’investir à long terme. Malheureusement, la valeur de l’investissement continue de baisser, défiant les prévisions des experts. Vous en parlez à votre ami qui vous a recommandé cette opportunité d’investissement et il vous répond : « Oui, je ne suis pas inquiet. De toute façon, je ne l’ai acheté qu’en petite quantité et j’ai d’autres investissements qui se portent bien ». Vous vous demandez quels sont ces autres investissements et décidez d’y investir également. Après tout, la diversification n’est pas une mauvaise chose.
Malgré tous vos efforts pour vous familiariser avec les meilleures pratiques en matière d’investissement, le marché continue de baisser et vos investissements suivent. Vous êtes maintenant confronté à une terrible vérité : vous avez perdu beaucoup d’argent et, franchement, vous ne savez pas pourquoi. Vous en venez à la conclusion que la prochaine fois : vous ne devriez investir que dans ce que vous comprenez.
Sortir en bas
À un moment donné, vous décidez que vous en avez assez. Vous vendez vos investissements et économisez le peu d’argent qui vous reste. Vous vous rendez compte que vous ne devriez jamais prendre plus de risques que vous ne pouvez en supporter. Alors que vous réfléchissez à cette expérience douloureuse, vous voyez le marché repartir à la hausse, comme s’il se moquait de vous. Vous n’arrivez pas à y croire, mais vous décidez que « l’investissement n’est pas fait pour vous ».
L’expérience est le plus grand des maîtres
Il faut du temps pour se remettre de telles expériences. D’autant plus que les pertes déclenchent des réactions émotionnelles fortes. Mais si les premiers contacts avec le monde de l’investissement sont souvent brutaux, ils sont aussi les plus instructifs. En fait, je dirais que cette expérience vous a permis d’apprendre cinq principes clés de l’investissement. Passons-les en revue :
- Il est difficile de savoir quand investir
Dans le monde de l’investissement, on appelle cela le « Market Timing ». Une croyance largement répandue veut que le timing des marchés – c’est-à-dire le fait d’investir et de désinvestir au bon moment – soit impossible. Bien qu’il n’y ait pas de preuve universelle de cela, l’expérience montre que c’est un exercice difficile. Mais nous n’avons pas toujours le choix. Par exemple, vous ne décidez pas du moment où vous recevez votre salaire ou un héritage. Ce qu’il faut retenir, c’est que le fait d’accélérer ou de retarder une décision d’investissement découle souvent d’un raisonnement émotionnel. Dans l’histoire ci-dessus, la décision du protagoniste d’investir a été motivée par la peur de manquer quelque chose. Avant de chronométrer les marchés, il est donc conseillé de se chronométrer soi-même.
- Il est important d’investir à long terme
Il est important de penser à long terme pour de multiples raisons. Tout d’abord, les chances de ne pas perdre d’argent augmentent statistiquement avec le temps, grâce aux effets de la capitalisation. Deuxièmement, l’adoption d’une approche à long terme réduit la tentation de s’inquiéter des fluctuations à court terme du marché.
- La diversification n’est pas une mauvaise chose
La diversification peut être un allié puissant si elle est pratiquée à bon escient. Elle peut vous aider à atténuer le risque de pertes à un coût raisonnable. Nous avons consacré un article complet aux avantages et inconvénients de la diversification.
- Investissez dans quelque chose que vous comprenez
Si la chance joue un rôle dans la réussite d’un investissement, elle ne doit pas être votre seule arme. Il existe un dicton dans le secteur de l’aviation : « Vous commencez avec un sac plein de chance et un sac vide d’expérience. L’astuce consiste à remplir le sac d’expérience avant de vider le sac de chance ». Comprendre ce dans quoi vous investissez et avoir des convictions vous aidera certainement dans les mauvais moments. Et si vous ne savez pas comment faire, un professionnel de l’investissement peut vous aider.
- Ne prenez pas plus de risques que vous ne pouvez en supporter.
Il s’agit potentiellement de l’un des principes les plus importants de l’investissement. En fait, l’investissement est une question de risque et de rendement. La relation entre les deux est au cœur de nombreux concepts financiers importants tels que l’allocation d’actifs, la construction de portefeuilles, etc.
Une nouvelle histoire
Notre histoire nous a donc enseigné des principes d’investissement clés. En les appliquant, vous obtiendrez probablement des résultats et un parcours émotionnel différents. Plus important encore, ils peuvent vous aider à éviter les mêmes erreurs et à écrire votre propre histoire d’investissement.
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