Lorsque vous prévoyez de partir en vacances, vous choisissez d’abord une destination, puis vous travaillez à rebours pour déterminer comment vous allez vous y rendre.
Pour ce qui es des investissements, il est préférable d’aborder cela de la même manière. Une fois que vous avez une idée de votre objectif à long terme, vous pouvez décider de la meilleure voie à suivre : le faire vous-même, travailler avec les conseils d’un conseiller ou faire appel aux services d’un expert.
Avant de nous plonger dans chacune des voies possibles, il y a un détail important à mentionner : En prenant de l’âge, vos objectifs et vos préférences changeront. Le contexte économique qui vous entoure va également changer. Pour la plupart des investisseurs, cela signifie qu’au fil du temps, il est souvent judicieux de passer d’un service à l’autre ou de combiner les différents services d’investissement disponibles.
Décider de l’itinéraire qui vous convient
Tout comme les différents itinéraires vers votre destination de vacances ont chacun leurs propres inconvénients – le train est moins cher que l’avion, mais il est plus lent – les différents itinéraires vers vos objectifs d’investissement en ont aussi.
Alors, pourquoi ne pas prendre deux minutes pour vous demander : Est-ce que je veux consacrer du temps et de l’énergie à comprendre vraiment l’investissement par moi-même ?
Investir soi-même, c’est aussi simple que d’ouvrir un compte de trading et de commencer à acheter des actifs auxquels vous croyez. C’est cette route, qui vous donne toute liberté pour prendre vos propres décisions.
En même temps, elle n’est pas faite pour tout le monde.
Rien qu’en Suisse, vous avez accès à entre 40’000 et 3’000’000 de titres. Pour choisir ceux qui vous conviennent, il faut d’abord acquérir des connaissances de base en matière d’investissement, puis choisir soigneusement ses placements.
En même temps, c’est à vous de contrôler vos émotions et de faire des choix rationnels… dans un monde où vous êtes submergé d’informations provenant de nombreux courtiers qui gagnent leur argent en incitant des gens comme vous à faire le plus grand nombre de transactions possible.
Alors, pourquoi ne pas prendre deux minutes pour vous demander : Est-ce que je veux consacrer du temps et de l’énergie à comprendre vraiment l’investissement par moi-même ?
Si la réponse est oui, bienvenue dans le club des millions d’acheteurs et de vendeurs qui négocient des titres financiers chaque jour.
Investir avec l’aide d’un conseiller présente des avantages et des inconvénients. Vous pourrez vous fier à l’avis d’un expert, mais vous vous reposerez sur un élément de confiance. Si vous choisissez cette voie, il est toujours préférable de développer votre propre compréhension des principes fondamentaux. Cette connaissance vous aidera à évaluer les conseillers en toute confiance et vous évitera de vous faire abuser.
Déléguer vos placements est une bonne idée lorsque vous comprenez les avantages que les placements peuvent vous apporter, mais que vous êtes débordé. Lorsque votre travail et votre vie de famille exigent la moindre minute de votre temps, un service de conciergerie, ou un « mandat discrétionnaire » comme on les appelle dans le monde bancaire, vous permettra de construire un patrimoine sans perdre de vue ce qui compte.
Si vous êtes prêt à confier vos intérêts à un professionnel, cette solution vous évitera de consacrer du temps et de l’énergie à comprendre les mécanismes de l’investissement. Vous pourrez bénéficier de frais moins élevés, car de nombreux experts gèrent l’argent de dizaines ou de centaines de clients, et mettent donc cet argent en commun pour réaliser des économies d’échelle. Dans le même temps, il faut accepter que vos décisions d’investissement soient prises par le professionnel et probablement regroupées dans un ensemble d’options standardisées qu’il a organisées. Serez-vous prêt à accepter le fait que vous ne serez pas toujours en mesure de remettre en question leur jugement ?
Ceci termine notre série d’articles sur l’investissement personnalisé. Si vous avez encore des questions, n’hésitez pas à nous envoyer un courriel à questions@i-vest-ch et nous vous contacterons bientôt. Sinon, n’hésitez pas à parcourir i-vest pour continuer à approfondir votre compréhension de l’investissement.
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Alpian lancera ses services peu après l’entrée en vigueur de sa licence bancaire et sera disponible pour le public au troisième trimestre de 2022.
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