Après avoir récemment mis l’accent sur la préservation du patrimoine pour les générations à venir, il vaut la peine d’explorer une idée forte qui permet d’améliorer les résultats des investissements sur le long terme.
Il existe un outil utilisé quasi exclusivement par les familles les plus riches du monde. Il est entièrement gratuit et peut apporter autant de valeur à un portefeuille de CHF 80 000 qu’à un de CHF 8 000 000 000.
On l’appelle charte familiale.
Aussi connue sous le nom de constitution familiale, il s’agit d’un document décrivant la philosophie d’investissement d’une personne ou d’une famille contenant également des directives explicites sur la manière dont elle doit être appliquée. Bien qu’elle soit mise en place pour garantir que la richesse accumulée puisse être conservée sur plusieurs générations, une charte familiale est tout aussi utile pour un investisseur individuel que pour une famille multigénérationnelle. Voici pourquoi :
Les collègues, les amis, la famille et les conseillers sont toujours prêts à donner des conseils à ceux qui ont économisé quelques milliers de dollars. En outre, il existe des centaines d’opportunités d’investissement différentes parmi lesquelles choisir. Il est facile d’être dépassé par les événements.
Afin d’éviter la paralyse résultant de la complexité des activités d’analyse, filtrer les opportunités à travers une charte familiale peut vous aider à écarter ce qui n’est pas important et à concentrer votre attention sur les opportunités qui correspondent à votre philosophie.
Et au final, lorsque le créateur de la charte ne sera plus là pour gérer les investissements, ses proches disposeront d’un guide à toute épreuve pour rester sur la voie du succès.
3 étapes pour construire votre propre charte familiale
Investopedia propose un exemple, ici. Mais explorons maintenant les bases pour construire la votre.
1. Expliquez vos convictions fondamentales
Décrivez les idées clés qui façonnent votre vision du monde. Celles qui viennent du cœur et peuvent refléter votre philosophie de vie ou votre religion. C’est également le moment d’expliquer l’impact plus large que vous souhaitez avoir sur le monde – par exemple, si votre succès est dû à une industrie particulière, vous pouvez formuler votre souhait de la soutenir au cours des années à venir.
2. Dressez la liste de vos objectifs et de vos orientations
Quelles sont vos aspirations financières ? Ici, vous pouvez préciser si vous désirez accroître ou préserver votre patrimoine et comment vous souhaitez que les revenus soient répartis entre les membres de votre famille. Par exemple, vous souhaitez peut-être que votre patrimoine soit investi de manière prudente et que ses revenus alimentent un fonds d’éducation familial.
3. Définisez les paramètres de gestion du portefeuille
Cette section décrit les processus de gestion de votre portefeuille. Un exemple de plan pourrait être le suivant :
- Vous visez une croissance annuelle moyenne de 6 % ;
- Les actifs doivent être composés de 70 % d’actions et de 30 % de biens immobiliers ;
- Les actifs doivent être transférés lorsque les pertes sont supérieures à 1 % pendant trois années consécutives ;
- Votre limite pour les frais de gestion est de 1,5 %.
S’il est possible de définir sa charte familiale en solo, il y a des avantages à impliquer la famille:
- Vous pourrez en tirer des idées utiles pour élaborer une vision familiale collective ;
- La participation des membres de la famille augmentera probablement leur intérêt pour les investissements, améliorant ainsi les chances de non seulement préserver, mais aussi de renforcer l’héritage.
Tester une charte familiale bien conçue
Une fois qu’elle est prête, vous pouvez commencer à filtrer chaque opportunité d’investissement à travers cette charte. Si elles ne correspondent pas aux croyances, aux objectifs, aux orientations ou aux paramètres de votre charte, elles ne méritent pas votre attention.
Vous saurez que votre charte familiale est pertinente lorsque :
- Plusieurs personnes peuvent s’en servir pour évaluer une opportunité et arriver à la même conclusion ;
- Elle peut être suivie dans un large éventail de circonstances. Il est possible d’y avoir recours quelle que soit la performance de vos investissements, et même dans un avenir qui ne ressemble en rien à celui d’aujourd’hui !
La plupart des conseillers financiers ont l’habitude des chartes familiales (ils utilisent peut-être le terme constitution familiale). Ainsi, que vous ayez une bonne connaissance des placements ou que vous soyez novice en la matière, le fait de confier votre charte familiale au conseiller est un excellent moyen de constituer un portefeuille qui réponde à votre vision.
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Avis de non-responsabilité :
Alpian lancera ses services peu après l’entrée en vigueur de sa licence bancaire et sera disponible pour le public au troisième trimestre de 2022.
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