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La Masterclass
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Photograph of a man on his phone walking in the snow
Préférez-vous tout gérer par vous-même, faire vos propres choix, ou préférez-vous qu’un professionnel le fasse pour vous ? En d’autres termes : Préférez-vous tout gérer par vous-même, faire vos propres choix, ou préférez-vous qu’un professionnel le fasse pour vous ?

Si vous êtes une personne plus pragmatique qui préfère garder le contrôle, vous voudrez peut-être gérer vous-même vos investissements au jour le jour.

Cependant, que faites-vous lorsque vous êtes en vacances ou, pire encore, lorsqu’une crise économique inattendue frappe le monde du jour au lendemain ?

Le monde post-pandémie

Imaginez que vous vous réveillez un matin et qu’en buvant votre café, vous jetez un coup d’œil aux informations. Tout à coup, vous vous rendez compte qu’une pandémie se dirige vers vous, qu’il pourrait y avoir un confinement et qu’une crise économique est probablement sur le point de déferler sur le monde. Qu’allez-vous faire ?

Aujourd’hui, la plupart des gens se sont habitués à vivre dans ce type de contexte, où un confinement est toujours possible et où le prochain krach boursier est envisageable. Mais il y a deux ans, l’histoire était bien différente.

Nous disons souvent que les marchés financiers ont peur de l’incertitude, et cela a été confirmé. Lorsque l’Asie, puis l’Europe et enfin l’Amérique se sont refermés, les marchés ont été durement touchés partout. Le Morningstar US Market Index a chuté d’environ 35 % en 33 jours, mais il s’est rapidement redressé les semaines suivantes et de nouveaux sommets ont été atteints quelques mois plus tard.

Morningstar Markets US Index hits all time high graph

Ce fut également une période de grande incertitude et d’anxiété. Les nouvelles de krachs et de reprises alternaient d’un jour à l’autre, ce qui rendait difficile pour de nombreux investisseurs de séparer les émotions de leurs décisions financières tout en prenant des décisions au bon moment.

Mais quel est le rapport avec le fait de profiter de ses vacances ?

Si vous êtes du genre pragmatique, vous avez peut-être ressenti un pincement au cœur en lisant cette phrase ci-dessus. Auriez-vous le temps ou l’énergie pour vous attaquer à ces problèmes et trouver de bonnes solutions ? Nous sommes en plein milieu d’une crise sanitaire mondiale et nous devons déjà nous préoccuper de notre santé, de notre travail et de nos familles. Il ne reste peut-être même pas assez de place pour les questions de gestion de son patrimoine.

Il en va de même lorsque vous partez en vacances. Par exemple, si je suis le genre de personne qui veut gérer elle-même ses investissements. Cependant, lorsque je pars en vacances, je suis dans ma ville natale, je passe du temps avec mes amis et ma famille, ou je pars en sac à dos quelque part en voyage ; toutes ces activités me permettent de me déconnecter complètement, au moins pour un petit moment, de ma vie réelle. Ainsi, lorsque je suis en vacances, je n’ai pas envie de penser à mes investissements et de les gérer, bien que cela me passionne.

Au lieu de vous demander si vous préférez garder le contrôle ou le déléguer, la question ne devrait-elle pas être : Voulez-vous toujours être connecté ?

C’est là que l’alternative entre en jeu. Grâce aux solutions gérées, votre conseiller financier aura la liberté de prendre des décisions en votre nom et d’atténuer le stress supplémentaire que représente la gestion du patrimoine dans votre vie. Bien évidemment, vous serez toujours impliqué dans le cadre initial et la stratégie, et votre conseiller devra toujours respecter vos désirs.

Mais bien sûr, comme pour tout choix, vous êtes amené à renoncer à quelque chose. Si vous optez pour des solutions gérées, vous devrez accepter d’avoir moins de contrôle sur vos investissements.

Alors, quelle est la bonne solution ?

Au lieu de vous demander si vous préférez garder le contrôle ou le déléguer, la question ne devrait-elle pas être : Voulez-vous toujours être connecté ? Si vous décidez de tout gérer par vous-même – de recourir à des solutions de conseil – il n’y a pas de réelle déconnexion, pas de temps mort. Pour beaucoup d’entre nous, la pandémie a changé notre façon de voir la vie : aujourd’hui, plus de gens veulent du temps libre à passer avec leurs proches ou avec eux-mêmes. Les gens ont redécouvert que le temps, en particulier le temps libre, est l’un des biens les plus précieux de la vie. C’est une denrée limitée.

Il n’existe pas de réponse unique à ce problème. Personnellement, je préfère ne pas avoir à intervenir lorsque je pars en vacances. La tranquillité d’esprit et la possibilité de déconnecter sont, au final, plus importantes pour moi.
Et pour vous qu’en est-il ?

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À propos de l'auteur

Mattia est conseiller financier avec plus de dix ans d’expérience dans le secteur. Il a passé dix ans au Crédit Suisse, passant d’apprenti à vice-président adjoint au bureau de Genève. Il a obtenu en 2019 le diplôme de la Kalaidos Banking + Finance School.
Mattia est passionné de football, aime écouter de la musique et voyager pour découvrir de nouveaux pays et de nouvelles cultures.

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