En ayant des attentes claires dès votre première rencontre avec un conseiller financier, vous repartirez de la consultation avec les idées claires, de la confiance et, surtout, avec le désir d’une rencontre supplémentaire !
Si vous lisez ces lignes, il est probable que vous avez déjà réfléchi à votre avenir financier. Et il y a de fortes chances que vous ayez déjà contacté un conseiller financier ou que vous envisagez de le faire. Si vous faites partie de cette dernière catégorie, vous vous demandez peut-être ce que fait un conseiller financier ?
Tout comme un guide de montagne évalue vos capacités physiques et mentales avant de choisir l’itinéraire adapté, un conseiller financier évalue votre situation financière, vos habitudes de consommation, vos objectifs et votre goût du risque avant de vous donner des conseils financiers. Son expérience et sa compétence permettront de garantir que vos ressources seront utilisées au mieux et il vous aidera à prendre les bonnes décisions et à atteindre vos objectifs.
De grandes espérances
Alors, comment savoir si le conseiller financier que vous envisagez de rencontrer vous convient ? Et comment pouvez-vous le savoir dès la première rencontre ? Voici quelques points à garder à l’esprit.
1. Il a de l’empathie pour votre situation en constante évolution.
Trouver le bon conseiller financier signifie trouver une personne capable d’évaluer votre contexte et vos objectifs financiers et d’adapter son expertise à vos besoins. Cela signifie également prendre en compte les changements dans votre situation financière et, par conséquent, dans vos objectifs. Il n’y a pas de solution universelle pour votre vie, et il n’y en a pas non plus pour votre stratégie financière.
2. Il vous laisse parler.
Ce qui nous ramène au premier point. L’un des principaux devoirs du conseiller financier est d’ouvrir la discussion, d’établir un ordre du jour clair pour la rencontre et de structurer le temps passé ensemble (votre premier investissement avec le conseiller financier!) afin que vous puissiez exprimer vos objectifs et vos ambitions. Vous ne savez pas ce qu’ils pourraient être ? Cela devrait être pris en compte également. En faisant preuve d’une réelle curiosité et en posant des questions ouvertes, un conseiller financier doit s’efforcer de vous comprendre en tant que personne afin de pouvoir élaborer une stratégie adaptée à vos besoins. Un conseiller financier doit également être en mesure d’expliquer la raison de chacune de ses questions, afin de vous mettre à l’aise.
3. Il s’adapte à votre niveau de connaissances.
Vous avez peut-être trouvé des moyens de tevouspréparer à la rencontre. Vous avez peut-être même préparé une charte familiale. Mais si vous n’avez pas le temps ou l’envie de le faire, ce n’est pas grave. Un conseiller financier compétent doit être capable de s’adapter à votre niveau de connaissances sans porter de jugement. La courbe d’apprentissage initiale peut être abrupte, mais le temps passé à apporter de la clarté à ce stade peut léguer un cadeau précieux au client : la confiance. Et si vous maîtrisez déjà le monde des investissements et que vous avez une représentation précise de votre patrimoine, le conseiller financier doit également en tenir compte.
4. Il fixe des attentes réalistes.
Un conseiller financier a l’expertise nécessaire pour savoir quand les souhaits d’un client ne sont pas réalistes ou ne sont pas dans son intérêt. Un bon conseiller financier le dira aussi clairement que possible. Le rôle d’un conseiller est de brosser un tableau réaliste pour le client et de lui proposer des options réalisables. Et parfois, cette image n’est pas au goût du client. Mais elle offre la possibilité de définir de nouvelles attentes et de mettre en œuvre des stratégies ayant une plus grande probabilité de réussite.
5. Il assure la transparence et est orienté vers le client.
Comme tout produit ou service, un conseiller financier a également un coût. La première rencontre est également le moment où le conseiller financier doit définir clairement comment il gagne de l’argent lorsque vous investissez. Oui, il peut être payé de plusieurs manières différentes. En sachant cela, vous pourrez évaluer la valeur du service. S’agit-il d’un forfait qu’il facture sur une base horaire, mensuelle ou annuelle ? S’agit-il d’une commission qu’il prélève pour chaque investissement vendu ? Ou est-ce une combinaison des deux ? Toutes ces questions sont intéressantes. Et quelles que soient les réponses fournies, un bon conseiller financier doit être en mesure, lors du prochain rendez-vous, de justifier pourquoi les solutions d’investissement proposées sont faites pour vous et adaptées à vos intérêts.
Prenez votre temps
Le soutien d’un conseiller financier de confiance qui vous comprend et travaille dans votre intérêt peut être inestimable à long terme. Lors de la première rencontre, il est temps pour vous de poser vos questions et pour le conseiller d’utiliser ses connaissances pour vous guider et vous ouvrir de nouvelles perspectives utiles. Tout comme le guide de montagne peut proposer plusieurs itinéraires pour arriver au sommet, le bon conseiller doit être capable de te montrer différentes façons d’atteindre vos objectifs.
Au fil du temps, le conseiller financier pourra vous aider à atteindre des objectifs financiers et à en fixer de nouveaux en fonction de vos ambitions et de vos intérêts. Les très bons conseillers financiers vous informeront également de manière proactive des nouvelles opportunités et resteront proches de vous dans les bons comme dans les mauvais moments. C’est ainsi qu’ils vous aideront à concrétiser votre vision de la richesse au-delà des aspects financiers. Prends donc le temps d’évaluer vos options et ne prends pas de décision dans la précipitation.
Nous vous souhaitons une bonne première rencontre !
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