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Déterminer son horizon d’investissement. Pourquoi ?

byLabinot Ismajli
parLabinot Ismajli,
Wealth Advisor at Alpian
Labinot Ismajli
Group 7 Article, 2 minutes

Définir votre période d’investissement, ou horizon temporel, est une étape essentielle pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs spécifiques.

Que devez-vous savoir avant votre premier investissement ?

Si vous rencontrez un conseiller financier pour la première fois, il vous posera notamment les questions suivantes

  1. Votre situation financière
  2. Vos connaissances et votre expérience
  3. Vos objectifs d’investissement
  4. Le montant que vous souhaitez investir
  5. Le risque que vous êtes prêt à prendre
  6. La période pendant laquelle vous êtes prêt à rester investi.

En effet, ces informations l’aideront à créer la stratégie d’investissement la mieux adaptée à votre situation.

Lorsque vous définissez un objectif d'investissement et l'horizon temporel qui en découle, cela détermine la période pendant laquelle votre portefeuille d'investissement doit fonctionner et un moment précis où vous avez besoin de récupérer votre argent.

Pourquoi l’horizon temporel est-il si important ?

Lorsque vous définissez un objectif d’investissement et l’horizon temporel qui en découle, cela détermine la période pendant laquelle votre portefeuille d’investissement doit fonctionner et un moment précis où vous avez besoin de récupérer votre argent.

Pensez à l’investissement comme à l’acte de planter une graine, de l’arroser et de reconstituer les nutriments dans le sol lorsque cela est nécessaire. Supposons maintenant que vous souhaitiez investir dans une exploitation de pommes dans un but précis : vendre une partie de la production à des épiceries et faire du jus avec les pommes restantes. Vous pensez que cela pourrait être une alternative saine au soda pour vos jumeaux qui naîtront dans quelques années, lorsqu’ils seront en âge d’aller à l’école.

Étant donné la nature spécifique de votre objectif, vous savez que votre horizon d’investissement est d’environ 5 ans – à peu près au moment où vos enfants seront prêts à commencer l’école.

Quel est le rapport avec le risque ?

Certains de vos pommiers pourraient ne pas survivre en raison de facteurs tels que la sécheresse ou la grêle. Ou vos enfants pourraient être allergiques aux pommes. Ce sont les risques que vous prenez lorsque vous investissez.

Imaginez maintenant qu’au lieu d’un horizon temporel de 5 ans, vous n’ayez que 2 ans pour mettre en place votre exploitation de pommes, car vos enfants étaient plus âgés de quelques années lorsque vous avez commencé à investir. Maintenant, si une sécheresse ou une tempête de grêle frappe votre exploitation au cours de la première année, vous avez à peine le temps de vous rétablir et de vous adapter pour atteindre vos objectifs. Des horizons temporels plus longs tendent à atténuer les risques de volatilité et à donner aux investissements le temps de se développer.

Avant d’investir, il peut être utile de se poser la question suivante : « Sur l’argent dont je dispose, de combien n’aurais-je PAS besoin au cours de mon horizon temporel ? » La réponse à cette question pourrait vous donner une idée juste de ce que vous êtes prêt à perdre en cas d’effondrement du marché et vous aider à définir votre goût du risque.

Avant d'investir, il peut être utile de se poser la question suivante : « Sur l'argent dont je dispose, de combien n'aurais-je PAS besoin au cours de mon horizon temporel ? »

Quels sont les facteurs qui influencent l’horizon temporel ?

L’évolution des conditions du marché
Avec le temps, les pommiers pourraient prendre de la valeur et vous pourriez vouloir les vendre pour acheter un bien immobilier ou lancer un autre projet une fois que vos enfants auront grandi et commencé à choisir leurs propres boissons. Les investissements ont tendance à se comporter de la même manière, et vous pourriez non seulement profiter de rendements réguliers, mais aussi potentiellement d’une augmentation de leur valeur.

L’évolution des conditions humaines
Vous devez également tenir compte du fait que d’autres événements importants peuvent survenir dans la vie et en tenir compte également. Dans l’exemple, un troisième enfant pourrait être en route. Ou peut-être votre capacité à investir évolue-t-elle avec le temps – l’entretien d’une ferme est un travail difficile après tout. L’évolution des revenus et des modes de vie a un impact sur votre horizon temporel. Si vous investissiez plus près de l’âge prévu de votre retraite, seriez-vous prêt à prendre des risques importants ?

En général, les jeunes investisseurs sans obligations parentales ont tendance à avoir un horizon temporel plus long pour leurs investissements. Bien entendu, cela dépend entièrement des objectifs de vie personnels que l’on souhaite atteindre.

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Group 7 Article, 2 minutes
A propos de l'auteur
Labinot Ismajli
Labinot Ismajli,
Wealth Advisor at Alpian

Labinot has 8 years of experience in both big banks in Switzerland, UBS and Credit Suisse, as a Client Advisor, and speaks German, French, English and Albanian.
He holds a bachelor's degree in Business Administration from the Geneva School of Business Administration with a major in Commodities Trading

Labinot is fascinated by human history and very enthusiastic to educate himself about other cultures.