La risposta a questa domanda è diversa per tutti, poiché dipende dalle circostanze personali uniche di ogni investitore.
Detto questo, ci sono alcuni fattori generali da considerare:
- La vostra attuale asset allocation (come la ricchezza è divisa tra diversi tipi di asset, come immobili, azioni, criptovalute, ecc.)
- La vostra carriera
- La vostra propensione al rischio
- La vostra fase della vita
L’asset allocation è il mix di tipi di asset nel vostro portafoglio. Mentre si discute su quanto questo elemento strategico contribuisca ai rendimenti di un investitore, c’è consenso sul fatto che sia il fattore più importante nella strategia di investimento.
Come potrebbe essere l’asset allocation ottimale? Il fattore più importante è che include attività che non hanno correlazione tra loro. Per esempio, se si possiede sia oro che azioni, l’oro probabilmente aumenterà di valore in risposta allo stesso evento che fa cadere le azioni.
Quindi, una domanda da porsi quando si prende in considerazione un’opportunità di investimento è: questo si adatta all’asset allocation a cui state lavorando?
Il vantaggio di costruire un portafoglio con tipi di asset misti come questo è che risolve il problema di “avere tutte le uova in un solo cesto”. E mentre può sembrare che questo possa mantenere la vostra ricchezza stazionaria – né in crescita né in diminuzione – l’effetto è un netto positivo sul lungo termine, poiché la storia ci mostra che la maggior parte dei mercati aumentano lentamente di valore con il passare del tempo.
Quindi, una domanda da porsi quando si prende in considerazione un’opportunità di investimento è: questo si adatta all’asset allocation a cui state lavorando?
Anche la vostra carriera gioca un fattore. Se è probabile che il vostro reddito sia significativamente influenzato da un particolare evento di mercato (come una flessione economica nella vostra zona a causa del fallimento di un’industria chiave), è fondamentale assicurarsi che i vostri investimenti non siano esposti a quello stesso evento. Quindi, una domanda chiave da porsi è: questo investimento sarà vulnerabile alle stesse forze ambientali del vostro lavoro?
Anche la vostra propensione al rischio dovrebbe essere presa seriamente in considerazione. Mentre la storia ci mostra che più rischio gli investitori assumono nel lungo termine, migliori sono i loro rendimenti (un fenomeno chiamato trade-off rischio/rendimento), nessun rendimento finanziario vale il costo di notti insonni e ansia.
Pertanto, la domanda da porsi è: “Questo investimento vi spingerà fuori dalla vostra comfort-zone?”
Infine, la vostra fase della vita informa quali investimenti sono migliori per voi. Più siete giovani, più tempo avete a disposizione per cavalcare le inevitabili flessioni del mercato che si verificano di tanto in tanto. Con questo in mente, ha senso scegliere attività con una maggiore quantità di rischio. Man mano che ci si avvicina alla data in cui si intende vendere i propri beni e incassare, si avrà meno spazio per cavalcare i ribassi, e quindi si sarà attratti da beni a basso rischio.
Se volete degli esempi di asset ad alto e basso rischio, questo è spiegato nelle basi che esponiamo nella Masterclass.
Ora avete una serie di domande da porvi mentre considerate le vostre opportunità di investimento:
- Questo completerà la vostra attuale asset allocation?
- Questo investimento vi spingerà fuori dalla vostra zona di comfort?
- È adatto all’orizzonte temporale della vostra strategia d’investimento?
Potete vedere che il tipo di asset “migliore” per voi ora sarà probabilmente diverso dalla vostra risposta tra dieci anni
Ecco il prossimo articolo: Come iniziamo ad investire?
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