In che modo le mete e gli obiettivi personali influenzano una strategia di investimento? E come possiamo definirli chiaramente? Per approfondire questo tema, abbiamo parlato con Daniel Glückler, consulente patrimoniale di Alpian, e abbiamo scoperto un quadro efficace per definire gli obiettivi finanziari.
Salve Daniel! In qualità di consulente patrimoniale, perché è essenziale comprendere gli obiettivi e le finalità di un cliente?
Beh, il ruolo fondamentale di una strategia di investimento è quello di bilanciare i rendimenti, il rischio e la liquidità. Se pensiamo all’investimento sistematico di capitale, l’obiettivo è quello di investire in titoli che offrono rendimenti elevati, basso rischio e alta liquidità. Ma, come forse saprà, i tassi di interesse più elevati comportano maggiori fluttuazioni dei prezzi e una minore liquidità. Bisogna anche pensare alle tasse e ai costi. Quindi, può essere difficile vedere una strada da percorrere quando si cerca di bilanciare obiettivi diversi che non si completano a vicenda.
Quindi, dove si collocano gli obiettivi del cliente?
Per ottenere la migliore strategia di investimento possibile – una strategia perfettamente su misura per il nostro cliente – dobbiamo innanzitutto comprendere il profilo finanziario del cliente, che comprende la sua capacità e tolleranza al rischio e il suo comportamento finanziario complessivo. Ma incorporiamo anche l’obiettivo o gli obiettivi di vita del cliente, perché determinano come, quando e per quanto tempo il suo denaro deve rimanere investito per generare un importo che corrisponda ai suoi obiettivi.
I potenziali clienti arrivano sempre con obiettivi a lungo termine molto chiari?
Non sempre. Tuttavia, è difficile trovare persone che vogliono denaro solo per il gusto di averlo. Quasi sempre c’è qualcosa che vogliono realizzare con esso. Noi di Alpian la chiamiamo ricchezza oltre il denaro.
Alcune persone arrivano con obiettivi di vita molto chiari, altre hanno un’immagine nebulosa del futuro. Ma tutti hanno un’aspirazione che cercano di raggiungere. Scoprire questa visione è una parte fondamentale del nostro lavoro. Questo obiettivo, insieme agli obiettivi a breve termine, sono spesso collegati e vengono considerati insieme per formulare una strategia di investimento adeguata.
Quindi, le persone possono arrivare con obiettivi a breve e a lungo termine?
Sì, naturalmente! Come ho detto, entrambi sono collegati e importanti per creare la giusta strategia. La maggior parte delle persone ha obiettivi chiari e tangibili a breve termine, spesso con una chiara tempistica in mente. Ad esempio, qualcuno potrebbe avere bisogno di pagare un debito di 30.000 euro in 3 mesi. Oppure avere bisogno di 25.000 dollari per il proprio matrimonio entro il prossimo aprile. Queste informazioni ci aiutano a garantire che il denaro sia disponibile nel momento esatto in cui ne hanno bisogno e a consigliare una strategia che preservi il loro capitale.
Come si può replicare questo processo per gli obiettivi di vita a lungo termine?
Non è così semplice, perché gli obiettivi di vita sono più difficili da definire per molte ragioni. Mancanza di chiarezza generale e anche perché alcuni obiettivi sono difficili da definire e molti eventi futuri sconosciuti possono cambiare le cose. Quindi, il modo di affrontarli è comunicare regolarmente e rimanere informati su ciò che accade nella vita del nostro cliente. Questo ci permette di monitorare la strategia di investimento e di valutarne la pertinenza.
Ma poiché il cliente è interessato al lungo termine, possiamo iniziare a definire strategie con una volatilità più elevata, con l’aspettativa di un rendimento maggiore. Possiamo anche scegliere un trend fondamentale del portafoglio e mantenere la posizione durante le fluttuazioni insolite del mercato.
Se guardiamo al ciclo di vita della maggior parte delle persone, vediamo che ci sono alcune fasi della vita con attività e obiettivi diversi.
Esiste un modo semplice per definire gli obiettivi a lungo termine?
Anche se le persone hanno idee e obiettivi di ricchezza individuali, alcune pietre miliari sono comuni a molti dei nostri cicli di vita. Queste possono essere utilizzate come quadro di riferimento per definire gli obiettivi a lungo termine.
Potrebbe approfondire questo quadro?
Certo! Se guardiamo al ciclo di vita della maggior parte delle persone, vediamo che ci sono alcune fasi della vita con attività e obiettivi diversi. Immaginiamo di avere una giovane cliente di circa 20 anni, di nome Julia. In questa fase della vita di Julia, forse la sua carriera sta decollando e sta pianificando di acquistare un’auto o di andare all’estero per ulteriori studi.
Nella fase successiva, tra i 30 e i 30 anni, forse la sua carriera è ancora forte e possiamo supporre che stia guadagnando di più. Quali saranno le sue priorità ora? Probabilmente non saranno le stesse dei suoi 20 anni. Ora potrebbe concentrarsi sul finanziamento di una casa più grande per la sua famiglia o sul risparmio.
Lo stesso ragionamento può essere applicato anche alle fasi successive della vita. Verso la fine della sua carriera, Julia potrebbe pensare di più a finanziare la sua pensione o a cambiare il suo stile di vita. E dopo la pensione, le sue priorità potrebbero essere quelle di esplorare il mondo.
Quindi, è un quadro di riferimento per definire gli obiettivi in base alla fase della vita in cui ci si trova?
Esattamente. Proprio come Julia, ogni cliente avrà priorità o sfide diverse in base alle circostanze individuali e alla fase della vita in cui si trova. Il quadro consente di pensare a questi obiettivi in modo strutturato e di considerare gli eventi che potrebbero essere influenti in ogni fase – ad esempio, avere un figlio, ottenere una promozione o ricevere un’eredità. Ciò consente ai clienti di pensare alla strategia e alle regole per garantire il raggiungimento dei loro obiettivi.
È uno strumento utile! Che cosa devono considerare i clienti durante la definizione di questi obiettivi?
Invito sinceramente chiunque cerchi di definire i propri obiettivi patrimoniali a porsi queste domande:
- In quale fase della vita mi trovo?
- Quali sono i miei obiettivi in questo momento?
- Quali obiettivi sono più importanti di altri?
- Quale dei miei obiettivi richiede una pianificazione finanziaria?
- Quando voglio raggiungere ogni obiettivo?
- Di quanto denaro ho bisogno per raggiungere ogni obiettivo?
Le risposte a queste domande sono come una bussola che può indirizzare le persone nella giusta direzione.
Grazie, Daniel!
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