Creare una strategia di investimento è il primo passo per raggiungere un obiettivo. Ma quanto più riuscite a conoscere voi stessi e adattare la vostra strategia, tanto maggiori saranno le vostre possibilità di successo.
Guidare una Porsche 911 GT3 con un cambio PDK (cambio a doppia frizione Porsche) è una bella esperienza. In modo PDK Sport, il cambio si adatta allo stile di guida e alla velocità, fornendo una guida performante o confortevole e dando la sensazione di avere il controllo totale.
Essendo appassionata di Porsche, sono entusiasta nell’utilizzare la metafora di cui sopra per spiegare come funziona laprofilazione del rischio di investimento. Entro la fine di questo articolo, capirete i fattori diversi che possono influenzare il modo di investire.
Quando avete un cambio PDK Sport, lo stile di guida (e molti altri fattori) sono presi in considerazione dall’intelligenza del software del cambio, che trova il buon mix e l’equilibrio attraverso sulla strada.
Traducendo questo in un linguaggio di investimento, otteniamo una strategia di investimento su misura che prende effettivamente in considerazione il profilo dell’investitore (e molti altri fattori) e aiuta a trovare il buon equilibrio attraverso i cicli di mercato.
La strategia d’investimento riguarda voi, i vostri obiettivi, la vostra tolleranza al rischio, e molto di più… È la linea guida personale per il tuo viaggio di investimento.
Sentirsi ansiosi con una strategia d’investimento potrebbe portare a mosse irrazionali, incluso uno dei più grandi errori che gli investitori principianti tendono a fare: cambiare strategia senza una ragione materiale. L’esempio classico è la vendita di un’attività bassa e l’acquisto alto perché le emozioni hanno portato ad agire troppo velocemente. (Potreste vendere basso, comprare alto perché potreste essere usciti troppo presto per esempio).
Sentirsi ansiosi mentre si guida potrebbe farvi fare errori di pilotaggio lungo la strada, o adottare una velocità inadeguata.
Ecco perché una strategia d’investimento adattata è il primo passo nel processo d’investimento.
Ora, vi chiederete… cos’è una strategia d’investimento e su cosa si basa? Ebbene, si tratta di un piano d’investimento da seguire in modo da investire con logica, basato su una logica e su regole specifiche, al fine di darsi le migliori probabilità di raggiungere i propri obiettivi.
La strategia d’investimento riguarda voi, i vostri obiettivi, la vostra tolleranza al rischio, e molto di più… È la linea guida personale per il tuo viaggio di investimento.
Questo articolo è incentrato sull’importanza di questa strategia d’investimento, ma anche su quali fattori tendono a influenzarla.
Alle persone che investono tramite le loro banche viene solitamente chiesto di compilare un questionario sul profilo di rischio, ma raramente viene spiegato come funziona il questionario, o a cosa servono alcune domande.
Se a questo punto vi siete già persi, vi consigliamo vivamente di leggere la nostra serie di Masterclass per familiarizzare un po’ di più con i termini che stiamo usando. Altrimenti, abbiate pazienza, continueremo a entrare nei dettagli.
Quando si tratta di investire e di tolleranza al rischio, il problema sta nel fatto che non conosciamo la nostra personale tolleranza al rischio finché non abbiamo prima sperimentato la pressione e osservato le nostre reazioni. Si può tuttavia stimare grazie a specifici esercizi.
Per simulare i cambiamenti del mercato e vedere come un titolo reagirebbe ad essi, i professionisti dell’investimento di solito danno un’occhiata ai rendimenti storici (che sono in realtà i rendimenti e le performance passate di un titolo di investimento).
Simulando i guadagni e le perdite, si rendono conto se la perdita massima (che per esempio potrebbe essere del 40% durante un crollo del mercato) è troppo alta da sopportare… In questo caso, concluderanno che la strategia non è stata adattata correttamente.
La costruzione di una strategia d’investimento si basa sempre su diverse variabili, che incidono ciascuna su almeno uno dei seguenti parametri:
- L’asset allocation(% di azioni, % di reddito fisso e % di investimenti alternativi per esempio) che definisce le vostre caratteristiche di rischio/rendimento
- I titoli che scegliete(non sono tutti appropriati per tutti i tipi di investitori)
Sapere quali fattori influenzano una strategia d’investimento vi aiuterà quindi ad agire con più saggezza, logica e a prendere decisioni più precise mentre definite la vostra strategia.
Quindi, quali sono le variabili che consideriamo come i principali influenzatori della strategia?
Ecco come ogni variabile influenza la creazione della strategia:
Rispondere alle domande di cui sopra vi eviterà di ottenere una strategia d’investimento non adeguata.
I mercati sono di natura incerta (anche se gli economisti hanno litigato per secoli sull’esistenza di cicli economici ripetitivi). Ma nonostante la loro casualità, gli investimenti con strategie casuali hanno basse possibilità di successo. Finiscono comunemente con questi tre risultati:
Una strategia troppo conservativa, vi lascerà frustrati per il fatto che vi state perdendo le tendenze al rialzo del mercato
Una strategia troppo aggressiva, vi lascerà nel panico quando le flessioni del mercato porteranno il vostro portafoglio a scendere più di quanto non siate emotivamente a vostro agio
Una strategia adattata, per caso, vi permette di vivere i cicli di mercato in modo accettabile
Il modo migliore per affrontare i cambiamenti del mercato è avere una strategia adattata.
Il modo migliore per affrontare i cambiamenti del mercato è avere una strategia adattata.
Durante un rally automobilistico, anche se tutti i piloti gareggiano sulla stessa tappa stradale, hanno tutti un diverso set-up dell’auto per adattarsi al loro stile di guida.
A seconda del loro stile di guida e della loro capacità di sopportare il rischio (e dei loro co-piloti), andranno più veloci o più lenti in ogni tappa.
La definizione di una strategia d’investimento funziona esattamente allo stesso modo e tutto sta nel trovare il giusto equilibrio che si adatta alle vostre esigenze. Potete pensare ai mercati come a una strada. Ci sono curve a sinistra e a destra ed avete un obiettivo.
Se volete raggiungere il vostro obiettivo nei tempi previsti, dovete regolare la velocità in modo che quando arriva la prossima curva, siete preparati e pronti a gestirla. E una cosa è certa: le svolte arriveranno. I mercati sono molto meno come un’autostrada e più come una ventosa strada di montagna.
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