Con il lancio di Alpian in qualità di prima banca privata digitale della Svizzera, un nuovo segmento della popolazione Svizzera è stato introdotto all’idea dell’investimento personalizzato.
Abbiamo avuto l’opportunità di sederci con Gianmarco Bonaita, Vice Direttore Generale di Alpian, per capire cosa significa per coloro che non hanno mai potuto accedere ai vantaggi di una banca privata, e cosa la rende così diversa.
Una banca privata digitale è un concetto completamente nuovo. Perché Alpian ha scelto questo approccio?
Il settore bancario e i suoi clienti sono cambiati molto negli ultimi dieci anni. Il trend di digitalizzazione in atto in tutti i settori non ha trascurato l’industria finanziaria. La diffusione delle app mobili nel settore bancario ne è forse il più grande indicatore. E questo è stato solo accelerato dalla pandemia globale.
In Alpian, siamo convinti che le applicazioni mobili siano diventate delle vere e proprie vetrine non solo per i servizi bancari al dettaglio, ma anche per la gestione patrimoniale. Crediamo che il digitale giocherà sempre più un ruolo chiave nel futuro del private banking.
La tecnologia che utilizziamo consente ai nostri consulenti di essere il più possibile centrati sul cliente nel loro approccio.
Ma la risposta è digitalizzare completamente l’esperienza del private banking?
Noi non la pensiamo così. Nel nostro approccio alla gestione patrimoniale, è importante comprendere le persone a livello umano. Per ogni cliente, il nostro team di consulenti, composto da professionisti certificati, è disponibile per una consultazione attraverso l’app Alpian. La tecnologia che utilizziamo consente ai nostri consulenti di essere il più possibile centrati sul cliente nel loro approccio.
L’idea di “ricchezza oltre il denaro” sembra essere una forza trainante per Alpian. Perché è importante?
È semplice. L’essenza del private banking – digitale o tradizionale – è realizzare la visione unica di ricchezza di ciascun cliente. Si tratta di obiettivi ed esigenze che vanno oltre il semplice denaro. Ad esempio, la sicurezza finanziaria dei suoi figli e dei suoi nipoti potrebbe essere la priorità più importante per lei.
Il nostro ruolo è quello di comprendere le varie sfumature che stanno dietro a questo obiettivo e di formulare le strategie che possono aiutarla a raggiungere ciò che conta di più per lei. Ogni volta che sviluppiamo un nuovo servizio o una nuova funzione, ci chiediamo se consentirà ai nostri clienti di raggiungere la loro definizione di “ricchezza oltre il denaro”.
L’esperienza digitale che offriamo consente ai clienti di accedere a servizi chiave di private banking, come l’investimento in un portafoglio di gestione discrezionale personalizzato con la possibilità di aggiungere una componente di impatto sostenibile e la consultazione di consulenti finanziari professionisti.
Cosa rende Alpian unica nel settore del private banking digitale?
Le banche private tradizionali di solito si rivolgono agli High-Net-Worth Individuals. Come banca privata, la prima cosa che ci distingue è il pubblico che serviamo.
Abbiamo osservato che gli individui con un patrimonio investibile compreso tra 100’000 e 1’000’000 di franchi svizzeri, hanno difficoltà ad accedere ai servizi di private banking. Volevamo creare una soluzione che permettesse loro di beneficiare di veri servizi di private banking.
Questo è ciò che rende Alpian innovante. L’esperienza digitale che offriamo consente ai clienti di accedere a servizi chiave di private banking, come l’investimento in un portafoglio di gestione discrezionale personalizzato con la possibilità di aggiungere una componente di impatto sostenibile e la consultazione di consulenti finanziari professionisti. Il tutto a una frazione del costo di una banca privata tradizionale.
Per finire, siamo pienamente autorizzati dalla FINMA. In effetti, siamo la prima banca privata digitale ad ottenere questo risultato.
Sono molte le distinzioni! È così che democratizzate il private banking?
Esattamente. Crediamo che un intero nuovo segmento della popolazione possa trarre grandi benefici da servizi finanziari semplici e intelligenti, insieme all’accesso a consulenti di livello mondiale, attraverso un’esperienza digitale. Tutto ciò può risolvere un problema reale, dato che oggi le persone conducono una vita frenetica e hanno poco tempo per dedicarsi agli affari finanziari.
Sono anche preoccupati per l’ambiente. In che modo le banche private digitali possono aiutare le persone a realizzare obiettivi più incentrati sul valore?
Oggi le persone vogliono sbloccare il potenziale del loro denaro. È un aspetto che abbiamo considerato profondamente in Alpian. Per noi, l’impact investing gioca un ruolo fondamentale nel modo in cui un portafoglio può essere personalizzato. I clienti di Alpian possono decidere il livello di impatto che desiderano aggiungere al loro portafoglio e orientarlo verso temi legati alle persone o al pianeta.
Interessante! I consulenti patrimoniali di Alpian partecipano a questo processo?
In realtà, si uniscono al viaggio del cliente in una fase molto precedente. Il team di gestione patrimoniale di Alpian offre ai clienti supporto e guida fin dall’inizio del loro percorso, attraverso un accesso digitale faccia a faccia tramite videochiamate e chat.
Il team parla correntemente diverse lingue, tra cui tedesco, francese, italiano e inglese. I clienti possono consultarsi con il team sulle questioni bancarie di tutti i giorni e di gestione patrimoniale, oltre a ricevere indicazioni sui due tipi di mandati offerti da Alpian: “Guide by Alpian” e “Managed da Alpian”.
Nell’ambito del mandato “Managed by Alpian”, il patrimonio dei clienti viene gestito in base al profilo di rischio stabilito durante il processo di onboarding. Presto, Alpian offrirà anche il mandato di consulenza “Guided by Alpian”, in cui i clienti ricevono regolarmente consigli e raccomandazioni in base al loro profilo di rischio e ai prodotti disponibili. Con questo mandato, i clienti gestiscono i propri conti e ricevono una guida di alto livello dai consulenti di Alpian.
Grazie, Gianmarco!
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