Il Dr. Christoph Künzle, CFA, è docente senior presso l’Institute for Wealth & Asset Management (IWA) della ZHAW e direttore di Deloitte a Zurigo. Si occupa di consulenza strategica per i gestori patrimoniali e pubblica regolarmente. Ha 20 anni di esperienza professionale nel settore finanziario e una profonda conoscenza della strategia aziendale, della digitalizzazione e della trasformazione. In precedenza, ha lavorato in ruoli di leadership nella gestione patrimoniale in Svizzera e in Sud America. La sua carriera è iniziata nella consulenza strategica a Monaco e a Londra, dove ha fornito consulenza ai principali gestori di private equity.
Abbiamo parlato con lui di cosa sia effettivamente la gestione patrimoniale digitale, di quali siano le tendenze attuali e del perché questo tema sia rilevante per tutti.
Che cosa significa la ricchezza per lei personalmente?
È un argomento enorme. Perché ha molte dimensioni, che fortunatamente ognuno può ottimizzare per sé nella propria vita: salute, famiglia, amici, spiritualità, tempo libero – e naturalmente beni materiali. Se si riferisce al denaro, finora ho avuto un privilegio: Ne ho sempre avuto così tanto che non è mai diventato un problema. Non ho mai posseduto né troppo poco né troppo.
L’avanzare della digitalizzazione sta gradualmente abbassando le barriere finanziarie all’ingresso nella gestione patrimoniale. Questo porta a servizi su misura per tutti!
Qual è la sua definizione di gestione patrimoniale digitale?
La gestione patrimoniale come gestione completa del patrimonio è in realtà una tradizione svizzera, eppure c’è qualcosa di esclusivo ed elitario in questo termine: In primo luogo, si intende un servizio su misura per clienti facoltosi. Tuttavia, l’avanzare della digitalizzazione sta gradualmente abbassando le barriere finanziarie all’ingresso nella gestione patrimoniale. Questo porta a servizi su misura per tutti!
Come si può democratizzare la gestione patrimoniale digitale?
Oggi le banche forniscono importanti servizi di gestione patrimoniale in modo digitale. Di conseguenza, i loro costi sono diminuiti, in alcuni casi in modo significativo. Di conseguenza, anche i clienti meno ricchi possono essere serviti in modo personalizzato e su misura – e comunque in modo redditizio per le banche. Questo sviluppo è evidente anche nei settori correlati. Penso ai mercati privati, ad esempio.
Quali innovazioni giocano il ruolo più importante in questo settore?
Non sono a conoscenza di una vera e propria “killer app” nella gestione patrimoniale. L’onnipresenza dello smartphone gioca un ruolo cruciale: consente la gestione patrimoniale in qualsiasi momento e ovunque. Nel prossimo futuro, vedo il cloud come un grande motore di innovazione e trasformazione nella gestione patrimoniale.
Oltre alla democratizzazione, sto osservando un cambiamento significativo nei profili dei clienti: Il nostro settore legacy diventerà più giovane, più diversificato e più trendy in futuro.
Quali tendenze nella gestione patrimoniale svizzera la interessano maggiormente?
Osservo le tendenze soprattutto nelle aree dell’automazione, dell’interazione digitale con il cliente o della gestione patrimoniale differenziata. Personalmente, sono interessato alla vera personalizzazione basata sui dati e sulle preferenze dei clienti. È strano: Quando ordino qualcosa nella vendita al dettaglio online una volta, la volta successiva riceverò suggerimenti di prodotti rilevanti per me. Perché non è ancora così nella gestione patrimoniale?
Come si svilupperà la gestione patrimoniale digitale in futuro? È possibile fare delle previsioni?
Oltre alla democratizzazione, sto osservando un cambiamento significativo nei profili dei clienti: Il nostro settore legacy diventerà più giovane, più diversificato e più trendy in futuro. Sento parlare, ad esempio, di filiali di prova alla Apple Stores, dove giovani impiegati di banca in jeans e scarpe da ginnastica si rivolgono alle clienti donne con il loro nome di battesimo. Per me, Alpian è un bell’esempio nella direzione di questo “New Wealth Management”.
Cosa la spinge a insegnare il digital banking anche come docente di formazione continua? C’è una missione educativa che si è prefissata?
La trasformazione digitale pone sfide importanti ai dirigenti bancari. Purtroppo, a volte osservo una discutibile “mentalità dell’abbandono” nella gestione patrimoniale svizzera, soprattutto per quanto riguarda i dirigenti nella seconda parte della loro carriera. Per me è importante rendere i nostri studenti adatti alle sfide di un mondo del lavoro digitale. Un elemento chiave è l’apprendimento permanente.
Quale saggezza trasmette agli studenti a cui insegna?
Dal momento che lavoro anche nella consulenza manageriale, gli studenti mi chiedono spesso consigli utili per la ricerca di un lavoro. Nel mio percorso di carriera, ho ottenuto buoni risultati concentrandomi il più possibile sui miei interessi e punti di forza. O come ha detto il grande Warren Buffet: “Scegli il lavoro che sceglieresti se non avessi bisogno di un lavoro”.
Quando si tratta di denaro, il digitale rappresenta un rischio maggiore per la sicurezza o offre una sicurezza aggiuntiva?
I problemi di sicurezza sono vecchi come Internet. Penso che la digitalità di per sé non crei né minacci la sicurezza. In combinazione con altri pilastri della sicurezza – come la regolamentazione, la corporate governance o la cybersecurity – personalmente non ho alcuna preoccupazione nell’investire il mio denaro in modo digitale. Non sono a conoscenza di attacchi hacker riusciti alle banche svizzere.
Quanti anni aveva quando ha investito per la prima volta?
Mio padre è ancora oggi un investitore appassionato, quindi in un certo senso sono nato con gli investimenti. Da bambino, ero felice di ricevere cioccolata o piccoli regali che mio padre portava a casa dalle assemblee degli azionisti. Dal mio 18° compleanno, ho avuto un conto titoli come risparmiatore di azioni. Ancora oggi detengo alcune di quelle azioni e probabilmente lo farò per il resto della mia vita.
Che cosa dovrebbe imparare ogni bambino sulla gestione patrimoniale già a scuola?
Molte persone non si sentono a proprio agio con il tema del denaro. Se riusciamo a rompere alcuni tabù nell’educazione in età precoce e a creare un rapporto più naturale con il denaro, avremo già ottenuto molto. Non ho consigli concreti per gli investimenti. Ma vorrei condividere la seguente saggezza del mercato azionario con i clienti più giovani di Alpian in particolare: Non si tratta di “tempismo sul mercato”, ma di “tempo sul mercato”.
