Che tu stia cercando di costruire la tua ricchezza, di investire per la tua pensione o un modo per finanziare grandi progetti, investire può essere la chiave per creare il futuro che desideri.
Ma, per investire, è meglio avere prima accesso alle informazioni sul mondo finanziario e degli investimenti. E quando sei una donna, potresti sentire che non hai abbastanza accesso a questa conoscenza o che non ti viene comunicata correttamente.
Abbiamo parlato con Marie Ribbelöv, Head of Client Success di Alpian, sul perché l’alfabetizzazione finanziaria è particolarmente importante per le donne e perché i consulenti finanziari devono assicurarsi di affrontare genuinamente le domande e le preoccupazioni delle donne.
VM: Ciao Marie. È fantastico parlare con te. Per prima cosa, potresti dirmi qualcosa di più su di te, sul tuo background nella finanza e sul successo dei clienti?
MR: Certo! Quindi, fondamentalmente, sono una mamma single di tre figli che lavora a tempo pieno. Capisco perfettamente le sfide che devono affrontare le donne che si destreggiano tra la loro carriera e la loro famiglia. La famiglia è sempre il tuo primo obiettivo, la felicità dei tuoi figli, la loro educazione, il loro benessere. Riuscire a coniugare tutto questo con una carriera interessante nella finanza è una grande opportunità e una sfida stimolante, sia in termini di guida nel tuo ruolo professionale su come la finanza deve evolvere, ma anche nella guida come genitore nell’educazione dei tuoi figli.
Su una nota più professionale, ho lavorato nella finanza per tutta la vita. Mi sono laureato con un master in economia e finanza. Ho iniziato inizialmente nella consulenza gestionale, consigliando le banche, per poi passare al settore bancario.
Penso che per le donne, specialmente, sia molto importante assumersi la responsabilità del proprio futuro finanziario: Nessun altro può farlo per te. Dovete farlo voi stesse ed essere padrone del vostro futuro. È davvero importante far passare questo messaggio alle donne.
Sembra interessante! Puoi dirmi qualcosa di più sulla tua vita professionale? Come sei finito a ricoprire il ruolo di Head of Client Success in Alpian?
Dunque, ho lavorato alla Deutsche Bank per 12 anni. Sono passato gradualmente dalla guida di un team operativo nel Private Wealth Management a consulente dei clienti High Net Worth e Ultra High Net Worth in Grecia e Turchia.
Successivamente, sono passato a Pictet Wealth Management, dove ho lavorato come Business Manager sulla Piattaforma di Investimento implementando il ruolo di Investment Specialist e come Product Manager su diversi prodotti di investimento.
Sono entrato in Alpian nell’ottobre 2020. Sono entrato perché credo nella democratizzazione del Private Banking e nel renderlo accessibile ad altri segmenti di clientela e demistificare la finanza per essere più comprensibile e trasparente. Cresciuto in Svezia, dove il Fintech è predominante, ho visto e beneficiato di piattaforme digitali performanti, quindi credo che ci sia una grande opportunità in altre parti del mondo.
Una parte delle sue aspirazioni è quella di educare più donne alla finanza e agli investimenti. Perché pensa che sia importante aiutare le donne a prendere in mano le loro finanze e i loro investimenti?
Penso che per le donne, specialmente, sia molto importante assumersi la responsabilità del proprio futuro finanziario: Nessun altro può farlo per voi. Dovete farlo voi stesse ed essere padrone del vostro futuro. È davvero importante far passare questo messaggio alle donne.
C’è anche l’importanza di pensare di iniziare presto il tuo viaggio di investimento. Se iniziate presto, potreste permettervi di aggiungere un po’ più di rischio con l’orizzonte temporale di investimento più lungo che avete come investitore giovane. Permetterebbe anche alle donne di diventare un po’ più comode ed esperte nell’intero settore degli investimenti.
Con il mio lavoro, voglio, specialmente, raggiungere tutte le giovani donne che hanno finito la loro istruzione e intraprendono la loro carriera. Questo è il momento di pensare davvero al futuro. È qui che il settore bancario avrà un ruolo importante nell’adottare un approccio al ciclo di vita quando consiglia le investitrici. Dato che, in media, le donne faranno delle interruzioni di carriera o potenzialmente lavoreranno part-time durante un certo periodo della loro vita.
Potrebbe spiegare meglio il principio dell’investimento nel ciclo di vita?
Sì, certamente. Definirei il lifecycle investing come le diverse fasi della vita di una persona. Per esempio, quando una donna inizia a lavorare, probabilmente avrà uno stipendio più basso, intorno ai 25 anni. In quel momento, potrebbe lavorare con un orizzonte temporale di investimento un po’ più lungo e, quindi, essere in grado di assumersi un rischio maggiore. Iniziare presto il viaggio di investimento, darebbe all’investitore donna più opzioni per la fase successiva del ciclo di vita e le fornirebbe un migliore buffer di investimento.
Quando passiamo alla fase successiva, in cui le donne possono avere una famiglia, possono prendersi delle pause di carriera, o lavoreranno part-time. Dovranno riconsiderare e molto probabilmente adattare il profilo di rischio dell’investitore ad un profilo più equilibrato. La generazione di entrate probabilmente calerà. E potremmo aver bisogno di guardare come potremmo, in quel caso, compensare il calo delle entrate, e potremmo cercare strategie di generazione di entrate per compensare. Quindi questa potrebbe essere la strategia per la donna giovane di mezza età.
Poi, le fasi successive saranno più verso la parte più anziana della vita. Alcune donne potrebbero finire la loro carriera lavorando a tempo pieno, con flussi di reddito più elevati in arrivo, e potrebbero permettersi di aggiungere rischio al loro profilo di rischio, molto probabilmente saranno investitori più comodi e sicuri in questa fase. Infine, quando le donne si avvicinano alla pensione, la loro base di capitale sarà molto probabilmente più importante, il profilo di rischio dovrebbe essere adattato a un profilo più conservativo e orientato a strategie di investimento più legate al reddito.
Perché pensa che le donne siano meno propense a investire e a correre davvero dei rischi come gli uomini?
Prima di tutto, penso che la terminologia non sia probabilmente la più adatta alle donne investitori. C’è anche una mancanza di fiducia da parte delle donne nell’intera comunità di investimento.
Penso che la comunità d’investimento non abbia fatto gli sforzi appropriati per aiutare davvero le donne a salire a bordo nel viaggio d’investimento, come collaborare con le donne, trovare il vocabolario corretto, o trovare prodotti che sono fondamentalmente su misura per le donne investitori.
Penso che le banche e la comunità di investimento debbano davvero cambiare da questo punto di vista, per essere in grado di fornire piani di investimento che siano più adatti alle donne investitrici. Prendersi davvero il tempo di sedersi con una donna e capire i suoi obiettivi personali. La donna investitrice dovrebbe aspettarsi di essere completamente a suo agio e sicura della sua strategia d’investimento, in modo da potersi concentrare su ciò che è importante per lei nella sua vita.
La comunità bancaria e d’investimento sta lentamente iniziando a cambiare. Molte nuove risorse come siti web, app o servizi sono rivolti alle donne e alle investitrici. Pensi che ci sia l’opportunità di poter aiutare le donne a far parte di questa comunità?
Credo che ciò che sta accadendo attualmente nell’arena finanziaria sia un’opportunità per le donne di democratizzare l’intero campo finanziario e creare un campo di gioco uniforme per le donne.
È un’enorme opportunità. Mi piacerebbe davvero guardare a come potremmo costruire reti per le donne, partnership nella comunità di investimento, club di investimento sociale, potenzialmente anche un programma di mentorship, o anche lavorare su webinar o tavole rotonde, come abbiamo fatto a marzo con Female Fintech Futures.
Quindi penso che ci sia una grande opportunità di collaborare con vari attori per aiutare le donne ad arrivare allo stesso livello degli uomini in modo che possano davvero padroneggiare l’intera area della finanza.
Supponiamo che tu possa tornare indietro all’inizio della tua carriera. Che tipo di consiglio si darebbe?
Mi direi di collaborare con qualcuno che mi dia un buon consiglio e allo stesso tempo mi metta un po’ alla prova, qualcuno che mi guidi con una prospettiva a lungo termine e mi aiuti a pianificare in anticipo, aprendomi gli occhi su come strutturare al meglio i miei investimenti in modo da avere la migliore strategia in atto per me.
Ma anche per tenere a mente che dovrei ricompensare me stesso: Una volta all’anno, ritirerei una certa percentuale, comprando qualcosa che desidero, rendendo felici i miei cari con un bel viaggio in famiglia, contribuendo a una buona causa… L’investimento è disciplina e rigore, ma dovrebbe essere gratificante sia a breve che a lungo termine.
Pensi che sia più importante per le donne avere un’altra donna come consulente, o che dovremmo lavorare di più per educare gli uomini a consigliare correttamente le donne?
Penso che dobbiamo lavorare su entrambe le strategie. Le donne investitrici apprezzeranno certamente di avere consulenti donne che le guidino, mentre altre apprezzeranno molto i consigli degli uomini.
Dobbiamo essere sicuri che un investitore donna otterrà lo stesso servizio, accesso alla conoscenza e guida, sia che si trovi di fronte a un consulente uomo o donna.
Facendo un sondaggio qualche settimana fa, abbiamo scoperto che le ragioni per cui donne e uomini scelgono di non investire sono diverse. Le donne non investono perché pensano di non sapere abbastanza per farlo. Quindi, potremmo dire che non è solo un problema di risorse. È anche un problema sociologico ed educativo delle donne che non hanno abbastanza fiducia nelle loro attitudini e conoscenze. Direbbe che la comunità finanziaria ha bisogno di iniziare a lavorare con i bambini o gli adolescenti sulle risorse finanziarie per i giovani uomini e donne?
Sì, sicuramente. L’aspetto educativo sarà molto importante per livellare veramente il campo di gioco tra uomini e donne. Prima possiamo iniziare, meglio è per noi. Dal mio punto di vista, come madre e professionista della finanza, possiamo fare molto di più per migliorare la salute finanziaria fin dalla giovane età. I benefici sono enormi.
Grazie mille per il tuo tempo, Marie!
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