Definire il vostro periodo di investimento, o orizzonte temporale, è un passo essenziale per formare una strategia di investimento che funzioni per raggiungere i vostri obbiettivi.
Cosa dovreste sapere prima di iniziare ad investire?
Se incontrate un consulente finanziario per la prima volta, vi verranno chieste molto probabilmente queste informazioni:
- La vostra situazione finanziaria
- La vostra conoscenza ed esperienza
- I vostri obiettivi d’investimento
- Quanto si vuole investire
- Il rischio che si è disposti a correre
- Il periodo per il quale si è disposti a rimanere investiti
Queste informazioni aiutano a creare una strategia d’investimento che più vi si addice, su misura, in base alle vostre esigenze e capacità.
Quando si definisce un obiettivo d’investimento e il conseguente orizzonte temporale, si determina il periodo in cui il portafoglio d’investimento deve funzionare e un momento specifico in cui si ha bisogno di accedere ai propri soldi.
Perché gli orizzonti temporali sono importanti?
Quando si definisce un obiettivo d’investimento e il conseguente orizzonte temporale, si determina il periodo in cui il portafoglio d’investimento deve funzionare e un momento specifico in cui si ha bisogno di accedere ai propri soldi.
Pensate all’investimento come all’atto di piantare un seme, annaffiarlo e reintegrare le sostanze nutritive nel terreno quando necessario. Ora, supponiamo che si voglia investire in una piantagione di alberi di meli con un obiettivo specifico – vendere parte delle mele ai negozi alimentari, e con le mele rimanenti produrre del succo di mela. Pensate che questa bevanda sia una sana alternativa alle bibite gassate per i vostri gemelli che tra qualche anno frequenteranno la scuola elementare.
Data la natura specifica del vostro obiettivo, sapete che il vostro orizzonte d’investimento è di circa 5 anni – ovvero il tempo in cui i vostri figli saranno pronti per iniziare la scuola.
Cosa c’entra il rischio?
Alcuni dei meli potrebbero non farcela a causa di fattori come la siccità o la grandine. Oppure i vostri figli potrebbero essere allergici alle mele. Questi sarebbero i rischi che si corrono quando si investe.
Ora, immaginate se invece di un orizzonte temporale di 5 anni, aveste solo 2 anni per mettere in piedi la vostra piantagione di mele, perché i vostri figli avevano qualche anno in più quando avete iniziato a investire. Se una siccità o una grandinata colpisce la vostra azienda agricola nel primo anno, avete a malapena il tempo di recuperare e adattarvi per raggiungere i vostri obiettivi. Orizzonti temporali più lunghi tendono a mitigare i rischi della volatilità e danno agli investimenti il tempo di crescere.
Prima di investire potrebbe essere utile chiedersi: “Del denaro che ho, di quanto NON avrei bisogno durante il mio orizzonte temporale?” Rispondere a questa domanda potrebbe darvi un’idea di ciò che siete disposti a perdere in caso di crollo del mercato e aiutarvi a stabilire la vostra propensione al rischio.
Prima di investire potrebbe essere utile chiedersi: “Del denaro che ho, di quanto NON avrei bisogno durante il mio orizzonte temporale?”
Quali fattori influenzano un orizzonte temporale?
Condizioni di mercato che cambiano
Col tempo, gli alberi di mele potrebbero crescere di valore, e potreste volerli vendere per comprare un immobile o iniziare un altro progetto una volta che i vostri figli siano cresciuti e sceglieranno loro stessi cosa bere. Gli investimenti tendono a comportarsi in modo simile, e potreste non solo trarre profitto da rendimenti regolari, ma anche potenzialmente da un aumento del loro valore.
Cambiamento delle condizioni umane
E’ importante anche considerare che nella vita possono verificarsi altri eventi importanti e bisogna sempre considerare questa eventualità. Ad esempio, potrebbe arrivare un terzo figlio, o la vostra capacità di investire potrebbe cambiare nel tempo – mantenere un’azienda agricola è un lavoro duro, dopo tutto. I cambiamenti di reddito e di stile di vita hanno un impatto sul vostro orizzonte temporale. Se investiste più vicino all’età di pensionamento prevista, sareste disposti a correre un rischio più significativo?
In generale, i giovani investitori senza obblighi parentali tendono ad avere orizzonti temporali più lunghi per i loro investimenti. Naturalmente, questo dipende completamente dagli obiettivi di vita personali che si vogliono raggiungere.
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Passiamo alla prossima domanda: Qual è il miglior tipo di investimento?
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