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Wealth Wise

Le famiglie facoltose usano questa tattica. Potete farlo anche voi.

byThe i-vest Team
diThe i-vest Team
The i-vest Team
Group 7 Articolo, 3 minuti di lettura

Dopo la nostra recente attenzione su come coltivare una ricchezza che duri per generazioni, vale la pena esplorare un’idea importante per migliorare i risultati di investimento a lungo termine.

C’è uno strumento usato quasi esclusivamente dalle famiglie più benestanti del mondo. È completamente gratuito e può dare lo stesso valore a un portafoglio di 80.000 franchi che a uno di 8.000.000.000 di franchi.

Si chiama costituzione familiare

Conosciuta anche come una dichiarazione di politica di investimento, è un documento che delinea la filosofia di investimento di una persona o di una famiglia, insieme a linee guida esplicite su come dovrebbe essere attuata. Nonostante sia stata creata per assicurare che somme di ricchezza possano durare per generazioni, una costituzione familiare è utile tanto per un singolo investitore quanto per una famiglia multi-generazionale. Ecco perché:

Colleghi, amici, familiari e consulenti sono sempre pronti a dare consigli a chiunque abbia risparmiato qualche migliaio di dollari. Inoltre, ci sono centinaia di opportunità d’investimento diverse tra cui scegliere. È facile essere sopraffatti.

Invece di soffrire di paralisi da analisi, filtrare le opportunità attraverso una costituzione familiare può aiutarvi a scartare ciò che non è importante e concentrare la vostra attenzione sulle opportunità che si allineano con la vostra filosofia.

Alla fine, quando il creatore della costituzione non sarà più in giro a gestire i suoi investimenti, i suoi cari saranno ancora dotati di una guida chiara e precisa per un successo continuo.

3 passi per costruire la propria costituzione familiare

Investopedia ha un esempio, qui. Ma esploriamo le basi per costruire la propria Costituzione.

1. Spiega le tue convinzioni principali

Delinea le idee chiave che modellano la tua visione del mondo. Queste vengono dal cuore e possono riflettere la tua filosofia di vita o la tua religione. Questo è anche il luogo per spiegare l’impatto più ampio che vorresti avere sul mondo – per esempio, se il tuo successo è dovuto ad una particolare industria, puoi articolare il tuo desiderio di sostenerla negli anni a venire.

2. Elenca i tuoi obiettivi e le tue direzioni

Quali sono le tue aspirazioni finanziarie? Qui puoi spiegare se vuoi far crescere o preservare il tuo patrimonio e come vorresti che i guadagni fossero distribuiti tra la tua famiglia. Per esempio, potreste avere la visione che il vostro patrimonio sia investito in modo conservativo e che i suoi guadagni alimentino un fondo per l’istruzione della famiglia.

3. Impostare i parametri di gestione del portafoglio

Questa sezione elenca i processi di gestione del portafoglio. Un esempio di schema potrebbe essere:

  • Il vostro obiettivo è una crescita media annua del 6%
  • Le attività dovrebbero essere un mix del 70% di azioni e del 30% di proprietà
  • Le attività dovrebbero essere spostate ogni volta che le perdite sono superiori all’1% per tre anni consecutivi
  • Il tuo limite per le commissioni di gestione è dell’1,5%.

Anche se è possibile costruire la tua costituzione familiare da solo, ci sono vantaggi nel coinvolgere la tua famiglia:

  • Potreste ottenere idee utili per plasmare una visione familiare collettiva
  • Il loro coinvolgimento probabilmente aumenterà il loro interesse ad investire, migliorando le loro possibilità non solo di continuare, ma di rafforzare l’eredità

Testare una costituzione familiare ben fatta

Una volta che è pronto, si può iniziare a filtrare ogni opportunità di investimento attraverso la costituzione. Se non si adattano alle credenze, agli obiettivi, alle direzioni o ai parametri della vostra costituzione, non valgono il vostro tempo.

Saprete che la vostra costituzione familiare è efficace quando:

  • Più persone possono valutare un’opportunità con essa e arrivare alla stessa conclusione
  • Può essere seguita in un’ampia gamma di circostanze. È applicabile indipendentemente dal rendimento dei vostri investimenti, e anche in un futuro che non assomiglia affatto a quello attuale!

La maggior parte dei consulenti finanziari hanno familiarità con le costituzioni familiari (forse usano il termine dichiarazioni di politica d’investimento). Quindi, sia che siate degli esperti negli investimenti o dei neofiti, portare la vostra costituzione familiare a un consulente è un modo eccellente per costruire un portafoglio che risponda alla vostra visione.

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